Versichern ab 18

Ob das volljährige Kind in der Familienversicherung mitversichert werden kann, hängt unter anderem davon ab, ob die Eltern gesetzlich oder privat krankenversichert sind. 

Wenn die Eltern gesetzlich krankenversichert sind

Bis zum 25. Geburtstag kann Ihr Kind weiterhin beitragsfrei in der gesetzlichen Krankenkasse mitversichert bleiben. Doch es gibt Bedingungen: Ihr volljähriges Kind muss noch zur Schule gehen, studieren oder ein Freiwilliges Soziales Jahr absolvieren. Die Eltern müssen beide gesetzlich versichert sein. Ist nur ein Partner privat krankenversichert, muss der gesetzlich versicherte Elternteil mehr verdienen als der privat Versicherte, damit das Kind beitragsfrei in der gesetzlichen Krankenversicherung mitversichert werden kann. Bei unverheirateten Paaren ist das Einkommen ohne Bedeutung. Außerdem dürfen Kinder maximal 485 Euro Einkommen monatlich haben (Stand 2023). Achtung: Diese Summe ändert sich fast jährlich. 

Die Familienversicherung greift nach dem 25. Lebensjahr für maximal 12 weitere Monate, wenn ein Freiwilliges Soziales Jahr, ein Freiwilliges Ökologische Jahr oder ein Bundesfreiwilligendienst absolviert wird.  

Wer zwischen Schule und Studium oder zwischen Bachelor- und Masterstudium jobbt, muss sich meist selbst krankenversichern. Mit Beginn des Studiums greift auf Antrag wieder die Familienversicherung.  

Wenn die Eltern privat krankenversichert sind

Sind Sie als Eltern privat krankenversichert, ändert sich mit dem 18. Geburtstag zunächst nichts. Mit Beginn eines Studiums oder einer Ausbildung muss sich Ihr Kind häufig entscheiden, ob es privat versichert bleiben oder in die gesetzliche Krankenversicherung wechseln will. Lassen Sie sich von Ihrer privaten Krankenversicherung beraten, welche Lösung am besten zu Ihnen passt. 

Wenn Ihr Kind eine Ausbildung macht

Absolviert Ihr Kind nach der Schule eine Berufsausbildung, ist es in der Regel in einer gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert.  

Die private Haftpflichtversicherung schützt, wenn durch eigenes unachtsames Verschulden einem Dritten ein Schaden entsteht. Wer nicht versichert ist, muss den gesamten Schaden selbst tragen. Wer zum Beispiel einen Verkehrsunfall verursacht und dritte Personen verletzt, haftet dafür lebenslang in unbegrenzter Höhe. Da kann es schnell um sehr viel Geld gehen. Aus diesem Grund ist der Schutz durch eine Privathaftpflicht unverzichtbar. 

Oft sind Kinder bei den Eltern mitversichert, wenn diese eine Privathaftpflicht abgeschlossen haben. Sie sollten prüfen, ob Ihre Police eine Altersgrenze hat und ob sie auch während der Ausbildung oder des Studiums gültig ist. Solange Ihr Kind unverheiratet ist und sich noch in der Ausbildung oder im Studium befindet, reicht die Familienversicherung in der Regel aus. Mit Abschluss von Ausbildung oder Studium muss Ihr Kind einen eigenen Vertrag abschließen. Auch wenn Ihr Kind heiratet, berufstätig ist oder bei einem mehrjährigen Aufenthalt im Ausland muss es sich selbst versichern.

Zieht Ihr Kind für die Ausbildung oder das Studium in eine Wohngemeinschaft, bleibt der Versicherungsschutz im Familientarif der elterlichen Hausratversicherung in der Regel bestehen, solange der Lebensmittelpunkt bei den Eltern liegt. Führt Ihr Kind einen eigenen Haushalt, in dem sich wertvolle Möbel oder elektronische Geräte befinden, sollten Sie den Abschluss einer eigenen Hausratversicherung erwägen. Auch ein Fahrrad kann über die Hausratversicherung mitversichert werden.  

Wer jung ist, ist meist gesund und macht sich keine Gedanken über eine spätere Berufsunfähigkeit. Die ist jedoch gar nicht so abwegig. Statistisch gesehen wird jeder Vierte im Laufe des Arbeitslebens mindestens einmal berufsunfähig. Die BU schützt, wenn der Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausgeübt werden kann. Fällt das Einkommen weg, kann sie die finanzielle Lücke schließen.   

Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann schon für volljährige Auszubildende und Studierende sinnvoll sein. Warum? Junge Menschen genießen im Falle einer Berufsunfähigkeit durch auftretende Erkrankungen innerhalb der ersten Berufsjahre gar keinen oder nur einen stark eingeschränkten Schutz durch die gesetzlichen Rentenversicherungsträger. Und je früher eine BU abgeschlossen wird, desto günstiger sind die Beiträge, da junge Menschen in der Regel keine Vorerkrankungen haben, die bei der Tarifeinstufung zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses maßgeblich sind. Wenn Ihr Kind beim Vertragsabschluss auf die Möglichkeit einer Nachversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung achtet, ist es auf der sicheren Seite.  

Work and Travel, Auslandssemester, Freiwilligendienst im Ausland? Geht Ihr Kind für einen längeren Zeitraum ins Ausland, ist eine private Auslandsreisekrankenversicherung unverzichtbar. Eine Mitversicherung bei den Eltern ist meist nur bis zum 18. Geburtstag eingeschlossen. Dann wird eine eigene Police benötigt. Sie wird zwingend für Aufenthalte außerhalb Europas gebraucht, ist aber auch innerhalb der europäischen Grenzen empfehlenswert. Achten Sie beim Abschluss des Vertrages auf die vereinbarte Versicherungslaufzeit. Für ein Auslandsjahr ist eventuell eine Extra-Police für einen längeren Auslandsaufenthalt erforderlich.  

Wenn Sie Geld bei der Kfz-Versicherung sparen möchten, dann ist es meist billiger, wenn ein Elternteil das Auto des Kindes als Zweitwagen versichert und die Tochter bzw. den Sohn als Fahrer eintragen lässt. Das ermöglicht die Einstufung in eine günstigere Schadenfreiheitsklasse. Ist Ihr Kind einige Jahre schadenfrei gefahren, kann der Versicherungsvertrag umgeschrieben werden. Der versicherte Elternteil kann in der Regel den Schadenfreiheitsrabatt auf das Kind übertragen.