Contrôle financier
Pour être indépendant financièrement, il faut s'occuper de son argent
A partir de 18 ans, les jeunes sont responsables de leurs propres finances. Les connaissances financières sont une condition préalable importante, mais comment gérer l'argent ? Et quels sont les éléments à prendre en compte lorsqu'il s'agit de comptes, de crédits, de placements financiers et d'assurances ? Un contrôle financier régulier aide les élèves, les apprentis, les étudiants et les jeunes en début de carrière à y voir plus clair.
Gérer les finances de manière autonome
Lorsque votre enfant atteint l'âge de 18 ans, les documents relatifs à son compte doivent être renouvelés et les procurations bancaires - si elles sont toujours souhaitées - doivent être réattribuées. Pour les parents et les jeunes, nous avons résumé dans l'article "L'essentiel sur l'argent et les comptes en un coup d'œil" tout ce qu'il faut régler à la banque après l'anniversaire. Toutefois, l'argent reste un sujet récurrent tout au long de la vie. À chaque étape de la vie, les besoins personnels en matière de financement et d'assurance évoluent : Les personnes qui suivent une formation ont notamment besoin d'un compte, celles qui entament des études ont peut-être besoin d'un crédit étudiant. Si vous souhaitez avoir votre propre voiture, vous aurez peut-être recours à un crédit à tempérament. Il convient également de vérifier régulièrement les assurances afin d'éviter une surassurance ou une sous-assurance. Et au plus tard lorsque l'on gagne son premier argent, il faut commencer à se constituer un patrimoine personnel pour préparer l'avenir, pour ne citer que quelques besoins financiers dont il vaut la peine de s'occuper.
Vérifier les finances pendant la formation
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Compte courant et cartes
La base de toutes les opérations bancaires est un compte courant, l'accès aux services bancaires en ligne et mobiles et une carte bancaire ou de crédit pour les paiements mobiles. Les jeunes obtiennent tout cela auprès de leur banque. Pour les apprentis, le compte courant est d'ailleurs gratuit dans de nombreuses banques.
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Assurances
Les apprentis doivent se préoccuper de leur couverture d'assurance privée, car ils ne sont plus assurés par leurs parents dans certains domaines lorsqu'ils commencent leur formation. C'est le cas pour l'assurance maladie et, le cas échéant, pour l'assurance responsabilité civile privée lorsque l'enfant quitte le domicile familial. Il peut également être utile de souscrire une assurance invalidité professionnelle à un stade précoce. Vous trouverez des informations sur ce sujet dans l'article "Quelles sont les assurances nécessaires ?" ici sur le site Familienportal.NRW.
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Financer la formation
Le métier de vos rêves ne doit pas échouer à cause du financement. Si vous souhaitez savoir quels sont les instruments de financement qui aident à payer la formation et le coût de la vie lorsque le salaire de l'apprenti ne suffit pas, vous trouverez d'autres informations utiles dans l'article "Financer sa formation ou ses études".
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Créer des prestations de formation de capital
De nombreux employeurs versent, en plus du salaire d'apprenti, une subvention pour les prestations génératrices de patrimoine (VL). Certains employeurs prennent même entièrement en charge le montant de l'épargne de 40 euros par mois. C'est un cadeau auquel personne ne devrait renoncer ! Si vous choisissez une forme d'investissement subventionnée (par exemple un plan d'épargne en fonds ou un plan d'épargne-logement) pour placer vos VL, vous pouvez en outre bénéficier d'une aide de l'État si votre revenu imposable est inférieur à certaines limites. Au fil des ans, vous vous constituez ainsi un joli matelas financier.
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Constitution de patrimoine et prévoyance privée
Quand on est jeune, on ne pense généralement pas encore à la retraite. Pourtant, il vaut la peine de commencer à se constituer un patrimoine à temps. Le plus tôt est le mieux ! Cela présente un grand avantage : même avec de petits montants d'épargne, il est possible d'obtenir beaucoup sur une longue période d'épargne. Si vous avez de l'argent à la fin du mois, il est donc conseillé d'investir régulièrement une certaine somme de manière intelligente. Vous trouverez des conseils d'investissement sur de nombreux portails financiers en ligne ainsi qu'auprès des spécialistes de l'investissement des banques et des caisses d'épargne.
Vérifier ses finances pendant ses études
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Compte courant et cartes
Pour les étudiants aussi, le compte courant avec carte bancaire ou carte de crédit est le moyen d'accéder à toutes les opérations financières. Pendant la période d'études, le compte courant est généralement gratuit.
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Financer ses études
Pour financer le coût de la vie, un prêt étudiant offre une certaine indépendance financière, en plus d'autres sources de financement telles que les parents, le BAföG ou une bourse d'études. Vous trouverez des informations sur le BAföG et le crédit étudiant KfW dans l'article "Financer sa formation ou ses études" sur le site Familienportal.NRW.
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Assurances
Les étudiants sont généralement couverts par l'assurance maladie de leurs parents jusqu'à l'âge de 25 ans. Toutefois, ceux qui gagnent un revenu supplémentaire et dépassent certaines limites doivent s'assurer eux-mêmes. Une assurance responsabilité civile privée est indispensable si l'assurance familiale ne fonctionne plus. Il vaut également la peine de réfléchir à la souscription d'une assurance invalidité professionnelle pendant les études, d'une part pour se protéger et d'autre part pour s'assurer des tarifs bas à long terme. Il ne faut pas oublier de le faire : Pour un séjour prolongé à l'étranger ou un semestre à l'étranger, une couverture d'assurance spéciale est nécessaire. Là encore, il est indispensable de demander conseil. Pour plus de conseils, consultez l'article "Quelles assurances sont nécessaires ?
Où trouver de l'aide et des conseils?
- Pour obtenir des conseils personnalisés sur le transfert des comptes et la planification financière personnelle, il est préférable de prendre directement rendez-vous avec votre banque habituelle ou votre caisse d'épargne. Les consultations auprès d'un conseiller financier indépendant peuvent être payantes, veuillez vous renseigner au préalable.
- Sur le thème des assurances, vous pouvez vous faire conseiller dans les bureaux d'information de la centrale des consommateurs de Rhénanie-du-Nord-Westphalie.
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