Proszę mówić o pieniądzach

Jako podstawę do dyskusji, warto wspólnie dokonać podsumowania. Proszę zapoznać się ze swoimi dochodami, wydatkami, aktywami i długami. W tym celu będą Państwo potrzebować następujących dokumentów:

• Przegląd wszystkich rachunków, umów oszczędnościowych i depozytów
• Przegląd Państwa aktywów
.
• Przegląd Państwa aktywów ubezpieczeniowych
.
• Wykaz kredytów w rachunku bieżącym, pożyczek i planów spłaty oraz innych długów
.
• Wykaz Państwa miesięcznych dochodów (wynagrodzenie, zasiłek rodzinny, zasiłek wychowawczy, alimenty, inne świadczenia socjalne itp.
• Wykaz Pana/Pani miesięcznych kosztów (czynsz, media, koszty utrzymania, składki ubezpieczeniowe, samochód, telefon komórkowy, Internet, przedszkole i szkoła, opłaty klubowe, inne zobowiązania itp.
• Wykaz miesięcznych stawek oszczędnościowych i składek ubezpieczeniowych
.

Wyjaśnić sobie nawzajem, w jaki sposób przewidują Państwo wspólne planowanie budżetowe i finansowe w przyszłości:

• Jakie podejście mamy oboje do pieniędzy
.

• Jak do tej pory zarządzaliśmy naszymi finansami?
• Co poszło dobrze, a co źle? Co powinno się zmienić?
• Co każdy z Państwa może zrobić lepiej?
• Jak chcemy wykorzystać nasze pieniądze w przyszłości?
.
• Kto zajmuje się jakimi finansami?
.

Najlepiej jest usiąść razem w spokoju i przedyskutować, co jest dla Państwa ważne dla Państwa przyszłości finansowej i jak mogą Państwo wspierać się nawzajem, aby osiągnąć swoje cele:

• Jaki styl życia jest dla nas ważny
.
• Jakie krótko-, średnio- i długoterminowe cele finansowe ma każdy z Państwa osobiście?
• Jakie krótko-, średnio- i długoterminowe cele finansowe chcemy osiągnąć wspólnie?
• Na czym chcemy wspólnie oszczędzać?
.
• Jakie obciążenia finansowe nas przerastają?
• Jakie inne inwestycje czekają nas w bliższej i dalszej przyszłości?
.

Pomyślmy o bezpieczeństwie Państwa rodziny w nagłych wypadkach i o przyszłych zabezpieczeniach na beztroską starość:

• Jak wysoka powinna być nasza rezerwa finansowa
.
• Jak ważna jest dla nas ochrona rodziny?
• Jak ważna jest dla nas opieka zdrowotna?
• Jak chcemy zabezpieczyć się na starość?
• Jak jest wypłacana rekompensata, jeśli jeden z partnerów nie pracuje w ogóle lub tymczasowo, lub tylko w niepełnym wymiarze godzin?

Choć ojcowie w większym stopniu opiekują się dziś swoimi dziećmi w życiu codziennym, statystycznie nadal to głównie kobiety przerywają swoją aktywność zawodową, aby poświęcić się wychowaniu dzieci. W rezultacie ich uprawnienia emerytalne są niższe ze względu na niższe wpłaty na ubezpieczenie emerytalne. Może to skutkować bardzo nierównym zabezpieczeniem na starość. W związku z tym, proszę dobrze wynegocjować w rozmowach finansowych, w jaki sposób będą Państwo równoważyć finansowo przerwy w karierze zawodowej związane z rodziną.

• Kto przejmuje co dla którego dziecka
.
• W jaki sposób można zrekompensować nieodpłatną pracę w edukacji i w gospodarstwie domowym?
• Jak zrekompensować świadczenia emerytalne, jeśli dana osoba nie pracuje lub pracuje tylko w niepełnym wymiarze godzin?
• Jak podzielić koszty, jeśli jedna osoba ma znacznie większe dochody i zasoby finansowe niż druga? Zmniejszenie kosztów o połowę nie byłoby sprawiedliwe. Czy w takim razie mamy rozpatrywać koszty w stosunku do dochodu?