Parlare di soldi

Come base per la discussione, è opportuno fare un bilancio insieme. Faccia una panoramica del suo reddito, delle sue spese, dei suoi beni e dei suoi debiti. A tal fine, avrà bisogno dei seguenti documenti:

• Vista di tutti i conti, contratti di risparmio e depositi
• Vista del suo patrimonio
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• Vista del suo patrimonio assicurativo
• Elenco degli scoperti, dei prestiti e dei piani di rimborso e altri debiti
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• Elenco delle sue entrate mensili (stipendio, salario, assegni familiari, assegni parentali, alimenti, altre prestazioni sociali, ecc.
• Esempio delle sue spese mensili (affitto, utenze, spese di soggiorno, premi assicurativi, auto, telefono cellulare, internet, asilo e scuola, rette di club, altri obblighi, ecc.
• Elenco dei tassi di risparmio mensili e dei contributi assicurativi
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Chiaritevi reciprocamente come prevedete una pianificazione finanziaria e di bilancio congiunta in futuro:

• Quale atteggiamento abbiamo entrambi nei confronti del denaro?

• Come abbiamo gestito le nostre finanze finora?
• Cosa è andato bene, cosa è andato male? Cosa dovrebbe cambiare?
• Cosa può fare ogni individuo per migliorare?
• Come vogliamo utilizzare il nostro denaro in futuro?
• Chi si occupa di quali finanze?

La cosa migliore è sedersi insieme con calma e discutere di ciò che è importante per il suo futuro finanziario e di come potete sostenervi a vicenda per raggiungere i vostri obiettivi:

• Quale stile di vita è importante per noi?
• Quali obiettivi finanziari a breve, medio e lungo termine abbiamo personalmente?
• Quali obiettivi finanziari a breve, medio e lungo termine desideriamo raggiungere insieme?
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• Che cosa vogliamo risparmiare insieme?
• Quali oneri finanziari fuori linea stiamo affrontando?
• Quali altri investimenti sono in programma nel futuro prossimo e remoto?

Pensi alla sicurezza della sua famiglia in caso di emergenza e alle disposizioni future per una vecchiaia spensierata:

• Quanto dovrebbe essere la nostra riserva finanziaria?
• Quanto è importante per noi la protezione della famiglia?
• Quanto è importante per noi l'assistenza sanitaria?
• Come vogliamo provvedere alla vecchiaia?
• Come verrà effettuato il risarcimento se uno dei due partner non lavora affatto o temporaneamente, o solo part-time?

Anche se oggi i padri si occupano di più dei figli nella vita quotidiana, statisticamente sono ancora soprattutto le donne a interrompere la loro attività professionale per dedicarsi alla crescita dei figli. Di conseguenza, i loro diritti alla pensione sono più bassi a causa dei minori versamenti nell'assicurazione pensionistica. Questo può portare a una copertura molto diseguale in età avanzata. Nei vostri colloqui sul denaro, quindi, negoziate bene come bilanciare finanziariamente tra di voi le interruzioni di carriera legate alla famiglia.

• Chi si fa carico di cosa per quale figlio?
• Come può essere compensato il lavoro non retribuito nell'istruzione e nel nucleo familiare?
• Come si compensa nella previdenza per la vecchiaia se una persona non lavora o lavora solo a tempo parziale?
• Come dividere i costi se una persona ha un reddito e delle risorse finanziarie significativamente maggiori rispetto all'altra? Dimezzare i costi non sarebbe equo. Consideriamo allora i costi in relazione al reddito?